El mercado hipotecario argentino empieza a mostrar nuevas alternativas para quienes buscan acceder a una vivienda. La primera licitación del esquema impulsado a través del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de ANSESpermitió asignar $200.000 millones entre 13 entidades financieras, con el objetivo de ampliar la oferta de préstamos y reducir el costo del financiamiento.

El nuevo escenario llega en un contexto de desaceleración de la inflación y con varios bancos que comenzaron a ajustar sus tasas para captar clientes que buscan comprar su primera vivienda.

Las opciones actualmente disponibles tienen tasas que van desde 6,5% hasta 9,5%, dependiendo del banco, del perfil del solicitante y de si acredita sus haberes en la entidad. Los plazos llegan, en algunos casos, hasta 30 años.

Las tasas más bajas del mercado

Entre las alternativas más competitivas aparece Banco Ciudad, que lanzó una línea con una tasa del 6,5% para la compra de primera vivienda, con subsidio del Gobierno porteño.

El crédito contempla propiedades de hasta 80 metros cuadrados y establece un valor de referencia de USD 2.800 por metro cuadrado. Además, la entidad mantiene otras líneas con tasas del 7,5% para primera vivienda y del 9,5% para otros destinos.

Banco Nación también se encuentra entre las entidades con menor tasa. Ofrece créditos al 6,7% para quienes cobran su sueldo en el banco, con plazos de hasta 30 años y un monto máximo cercano a USD 216.000.

Por su parte, el Banco Hipotecario ofrece una tasa del 7,5% para clientes que acreditan sus haberes, con un plazo de hasta 15 años y un monto máximo aproximado de USD 170.000.

Los bancos del Grupo Petersen también bajaron sus tasas

Una de las novedades para quienes viven en el interior del país es la nueva línea de los bancos del Grupo Petersen.

Banco Santa Fe, Banco Entre Ríos, Banco San Juan y Banco Santa Cruz ofrecen créditos para primera vivienda a una tasa de UVA + 7,5% para clientes que acrediten sus haberes.

La línea permite solicitar hasta 150.000 UVAs, equivalentes aproximadamente a USD 208.860 según la cotización mencionada para el momento de la presentación, con plazos de entre 15 y 20 años.

El proceso de solicitud es completamente digital.

Qué ofrecen otros bancos

La competencia entre entidades también llevó a otras instituciones a modificar sus condiciones.

Banco Macro redujo su tasa a 7,5% para clientes con cuenta sueldo y ofrece plazos de hasta 20 años, sin establecer un límite de monto.

Banco Galicia también ofrece una tasa del 7,5% para quienes acreditan sus haberes, con un plazo máximo de 20 años.

En Banco Patagonia, la tasa bajó de 9,25% a 8,5%, con plazos de hasta 30 años.

Credicoop ofrece una tasa del 7,5% para clientes que acreditan sus haberes y del 9% para el resto, con plazos de hasta 20 años y un monto máximo de aproximadamente USD 141.000.

Tasas y condiciones

  • Banco Ciudad: tasa desde 6,5%, plazo de hasta 25 años y monto según la línea de crédito.
  • Banco Nación: tasa del 6,7%, plazo de hasta 30 años y monto máximo de USD 216.000.
  • Banco Hipotecario: tasa del 7,5%, plazo de hasta 15 años y monto máximo de USD 170.000.
  • Banco Santa Fe y Grupo Petersen: tasa UVA + 7,5%, plazo de hasta 20 años y monto máximo de 150.000 UVAs.
  • Banco Macro: tasa del 7,5%, plazo de hasta 20 años y sin límite de monto informado.
  • Banco Galicia: tasa del 7,5%, plazo de hasta 20 años y monto sujeto a evaluación.
  • Banco Patagonia: tasa del 8,5%, plazo de hasta 30 años y monto según la línea disponible.
  • Credicoop: tasa del 7,5% para determinados clientes y del 9% para el resto, plazo de hasta 20 años y monto máximo de USD 141.000.

Las condiciones dependen del perfil del solicitante, acreditación de haberes y características de cada línea.

El ingreso mínimo también es determinante

La tasa no es el único factor que define si una persona puede acceder al crédito. Cada banco establece un ingreso mínimo, una relación entre cuota e ingresos y diferentes condiciones para sumar los ingresos de otras personas.

Por ejemplo, el Banco Hipotecario establece un ingreso equivalente a 2,2 salarios mínimos, vitales y móviles, mientras que ICBC fija un ingreso mínimo de $1 millón.

En buena parte de las entidades es posible sumar los ingresos del cónyuge o conviviente para alcanzar el requisito.

Algunos bancos amplían todavía más esa posibilidad. Banco Ciudad permite incorporar ingresos del grupo familiar conviviente, mientras que Comafi contempla hasta cuatro integrantes de una misma familia.

¿Qué cambia con los fondos de ANSES?

El nuevo esquema tiene como eje al Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de ANSES.

La estrategia consiste en licitar depósitos a plazo fijo entre bancos para que esos recursos sean canalizados hacia el financiamiento hipotecario.

La primera licitación, que forma parte de una serie de diez previstas, permitió distribuir $200.000 millones entre 13 entidades financieras.

El objetivo es aumentar la disponibilidad de crédito y generar condiciones para que los bancos puedan ofrecer préstamos hipotecarios a tasas más competitivas.

Un mercado que vuelve a competir por los compradores

La aparición de nuevas líneas y la reducción de tasas modificaron el escenario para quienes buscan financiar una vivienda.

Con opciones desde el 6,5%, plazos que llegan hasta 30 años y montos que en algunos casos superan los USD 200.000, la principal diferencia entre las propuestas ya no está solamente en la tasa.

El ingreso necesario, el porcentaje de financiación, el sistema de ajuste UVA, el plazo, el monto máximo y las condiciones para sumar ingresos pueden cambiar significativamente el costo final del crédito.

Por eso, antes de elegir una línea, el punto clave será comparar la cuota inicial, su mecanismo de actualización, el porcentaje de la vivienda que financia cada banco y el costo financiero total, además de la tasa anunciada.